A Qonto foi um dos primeiros estabelecimentos de pagamento a incluir no seu serviço a receção de transferências SWIFT 🎉
Tem todo o gosto em apoiar o crescimento do seu negócio a nível internacional, oferecendo-lhe a opção de receber, diretamente na sua conta Qonto, transferências em mais de 50 moedas diferentes e de muitos países.
Mais informações aqui: Lista de moedas aceites e países não autorizados
Foi criado um sistema de custos específico para este serviço, com o objetivo de oferecer tarifas mais baixas do que as atualmente praticadas no mercado.
Este sistema de preços inclui três tipos de taxas:
Taxas de receção
Taxas fixas (que podem ser evitadas)
Taxas de câmbio (dependendo de quem é responsável pela conversão dos fundos da moeda original para euros)
Continue a ler para obter informações detalhadas sobre o que se paga (e a quem), bem como recomendações para evitar o pagamento de certas taxas.
Taxas de receção
Em todos os planos Qonto, aplica-se uma taxa única de 5 euros, sem IVA, a cada transferência SWIFT recebida igual ou superior a 500 euros, além do custo mensal do seu plano.
As transferências inferiores a 500 euros não são cobradas pela Qonto.
Taxas fixas
No que diz respeito às taxas que possam ser cobradas por outros bancos pelo envio de transferências para a sua conta e pela conversão dos fundos correspondentes, a Qonto não tem controlo. Estas taxas são adicionadas ao custo da transferência diretamente e normalmente variam entre 10 € e 50 €.
👉 Bom saber: Todas as transferências que passam pelos EUA, mesmo que seja apenas por um banco intermediário, têm uma comissão de 20$.
No entanto, o pagamento destas taxas pode ser evitado se o emissor da transação escolher a opção correta:
Ao enviar uma transferência SWIFT, o emissor (cliente ou parceiro) tem três opções: OUR, BEN ou SHA.
A opção escolhida é indicada no comprovativo da transferência (MT103), fornecido pelo banco emissor.
Opção partilhada ou SHA: As taxas são partilhadas entre o beneficiário e o emissor da transferência. Quem envia a transferência paga as taxas correspondentes ao banco emissor. As taxas do banco intermediário e do banco beneficiário são deduzidas do montante da transferência (e assim são cobradas à conta do beneficiário).
Opção do beneficiário ou BEN: O beneficiário da transferência paga todas as taxas fixas, que são deduzidas do valor da transferência.
Opção OUR: Esta opção é a única que garante que não paga nenhuma taxa, pois é a parte emissora da transferência que as suporta. Recomenda-se pedir ao cliente ou parceiro que escolha esta opção para que possa receber o valor exato que está à espera.
Recomendação: O ideal é especificar num acordo ou contrato prévio que o cliente deve escolher a opção OUR quando forem realizados pagamentos via SWIFT.
Taxas de câmbio
A taxa de câmbio é calculada com base na taxa de câmbio do mercado interbancário. Estas taxas mudam constantemente. Ficam congeladas durante o fim de semana e feriados, quando os mercados estão fechados, mas podem variar significativamente ao início da semana e ao longo do dia.
A taxa de câmbio utilizada para converter transferências SWIFT em euros nunca corresponde exatamente à taxa interbancária. Um dos bancos (emissor, intermediário/intermediários e/ou beneficiário) converte os fundos (por exemplo, de USD para EUR) e aplica uma comissão, que é calculada como uma percentagem sobre a taxa de câmbio interbancária.
Embora não tenha controlo sobre este aspeto, é importante saber que existem dois cenários possíveis:
O banco emissor ou um dos bancos intermediários converte a transferência
De seguida, a Qonto recebe a transferência em euros. Como a conversão já foi feita, a Qonto não tem controlo sobre as taxas adicionadas à taxa de câmbio que vê no ecrã.
O banco beneficiário converte a transferência
Se o banco beneficiário receber a transferência numa moeda diferente do euro, aplicará as suas próprias taxas de câmbio ao converter os fundos.
Quando os fundos da transferência têm de ser convertidos, a Qonto confia essa tarefa a um banco intermediário, em vez de tratar diretamente.
Com o nosso banco intermediário, foi negociada uma taxa correspondente (aproximadamente) a 2% da taxa de câmbio interbancária. Isto é apenas uma estimativa. Esta taxa pode ser mais alta ou mais baixa dependendo da data, do montante e da moeda da transferência.