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O que é uma transferência SEPA e quanto tempo demoro a recebê-la?

  • Atualizado

Toda a informação sobre as transferências SEPA

Já ouviu falar de transferências SEPA, mas não sabe exatamente para que servem? As transferências SEPA são um sistema de transferências à escala europeia que permite transferir euros dentro da União Europeia. É uma das formas mais rápidas, económicas e seguras de movimentar o seu dinheiro entre os 36 Estados-membros da zona SEPA e os respetivos territórios associados.


O que significa SEPA? 🇪🇺

SEPA (Single Euro Payments Area) é uma rede criada pela União Europeia que visa tornar as transferências em euros na Europa tão simples como as transferências nacionais.
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Que países fazem parte da SEPA? 🌍

Atualmente, a SEPA é composta por 36 Estados-membros:
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Países da área do euro na União Europeia (20)

  • Albânia

  • Áustria

  • Bélgica

  • Croácia

  • Chipre

  • Estónia

  • Finlândia (incluindo as Ilhas Åland)

  • França (incluindo a Guiana Francesa, Guadalupe, Martinica, Maiote, São Bartolomeu, São Martinho (parte francesa), Reunião e São Pedro e Miquelon)

  • Alemanha

  • Grécia

  • Irlanda

  • Itália

  • Letónia

  • Lituânia

  • Luxemburgo

  • Malta

  • Moldávia
  • Montenegro

  • Países Baixos

  • Macedónia do Norte

  • Portugal (incluindo os Açores e a Madeira)

  • Sérvia

  • Eslováquia

  • Eslovénia

  • Espanha (incluindo as Ilhas Canárias, Ceuta e Melilha)

 

França* : excluindo as coletividades ultramarinas francesas da Polinésia Francesa, Nova Caledónia e Wallis e Futuna.
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Atualmente, a SEPA aplica-se de forma complementar às transferências de crédito nacionais nos países SEPA que não pertencem à área do euro (ver abaixo). Nestes países, ainda é possível receber pagamentos através de ambos os sistemas: SEPA para pagamentos em euros e o sistema de pagamento nacional na moeda do país:
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Países da União Europeia fora da área do euro (7)

  • Bulgária

  • República Checa

  • Dinamarca

  • Hungria

  • Polónia

  • Roménia

  • Suécia

 

Países SEPA fora da UE, membros da EFTA (4)

  • Islândia

  • Listenstaine

  • Noruega

  • Suíça

 

Microestados com acordos monetários especiais com a UE (4)

  • Islândia

  • Listenstaine

  • Noruega

  • Suíça

  • O Reino Unido, apesar de ter saído da UE.

 

Como funciona uma transferência SEPA? 🚀

Existem três tipos de transferências SEPA, todas disponíveis na Qonto, que oferecem três serviços diferentes:

  • A transferência SEPA padrão

  • A transferência SEPA imediata (disponível para transferências recebidas e efetuadas na Qonto).

  • O débito direto SEPA (SDD)

A transferência SEPA padrão utiliza o IBAN (Número Internacional de Conta Bancária) e, possivelmente, o BIC (Código de Identificação Bancária) das contas do remetente e do beneficiário para transferir dinheiro de uma conta para a outra.

Depois de a transferência ser autorizada, o beneficiário deve receber o dinheiro no prazo de 24 a 48 horas úteis (de segunda a sexta-feira) numa transferência SEPA padrão. Numa transferência SEPA imediata, os fundos são recebidos no prazo de 10 segundos, a qualquer momento (incluindo fins de semana e feriados).

Tenha em atenção:

⚠️O valor máximo para uma transferência imediata recebida é de 999.999.999 € (dependendo do banco emissor).

⚠️ A sua conta Qonto não pode receber transferências de tesouraria/VSOT. A rejeição de uma transferência VSOT pode resultar em taxas até 30 €.

⚠️ O número de transferências incluído num plano aplica-se tanto a transferências efetuadas como a transferências recebidas, incluindo débitos diretos.
 

 


Quanto tempo demora a receber uma transferência?


O tempo necessário para a execução de uma transferência SEPA depende do banco emissor.

Se estiver à espera de uma transferência SEPA recebida e não a tiver recebido após 48 horas úteis (de segunda a sexta-feira), recomendamos que o remetente contacte o seu banco para efetuar as devidas averiguações. É necessário solicitar um comprovativo de transferência para nos permitir investigar o caso em maior detalhe. Este documento é útil para verificar os dados introduzidos.


Transferências SEPA padrão

Na Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), as transferências padrão são normalmente concluídas no prazo de 24 a 48 horas úteis (de segunda a sexta-feira).
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Transferências SEPA imediatas

As transferências SEPA imediatas são processadas em apenas 10 segundos, mesmo em fins de semana e feriados.

O valor máximo para uma transferência imediata recebida é de 999.999.999 € (dependendo do banco emissor).

 

Tenha em atenção:

⚠️ A sua conta Qonto não pode receber transferências de tesouraria/VSOT. A rejeição de uma transferência VSOT pode resultar em taxas até 30 €.
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Está a receber uma transferência SWIFT?

👉 Consulte este artigo para saber mais sobre o tempo de receção de transferências SWIFT recebidas:

Como posso receber uma transferência SWIFT internacional?
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Iniciou uma transferência?

👉 Consulte este artigo para saber mais sobre o tempo de receção de transferências efetuadas:

Quando é que o beneficiário vai receber a minha transferência?
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Transferências de pagamento de salário

Atualmente, já é possível fazer transferências para os seus colaboradores de forma a que o banco recetor receba a informação como "pagamento" ou "salário".

 

💡Fique a saber: Para que a transferência seja efetuada e recebida como "salário", tem de adicionar a categoria "Salários" ao efetuar a transferência.