⚠️ Importante: O Cartão de Débito Diferido não está atualmente disponível no seu país. Esta funcionalidade está a ser implementada gradualmente e poderá ficar disponível no seu país no futuro.
Este artigo explica como o cartão funciona para empresas nos mercados elegíveis.
O cartão de débito diferido é a solução inovadora da Qonto, concebida especificamente para responder aos desafios de fluxo de caixa do negócio. Com o cartão de débito diferido, é possível gastar agora e pagar mais tarde, tendo até 30 dias para liquidar as compras sem quaisquer encargos com juros.
Os principais benefícios incluem:
- Preservação do fluxo de caixa: Mantém o capital de trabalho para salários e impostos, adiando despesas não urgentes
- Investimento no crescimento: Investe em oportunidades sem perturbar o fluxo de caixa imediato
- Flexibilidade operacional: Sem necessidade de esgotar as poupanças ou negociar com fornecedores em períodos difíceis
Como funciona o sistema de pagamento com o cartão de débito diferido?
Ao efetuar uma compra com o cartão de débito diferido, a transação funciona como um pagamento com cartão de débito normal do ponto de vista do comerciante, mas o saldo da conta Qonto não é afetado de imediato.
Todas as transações do cartão de débito diferido acumulam-se ao longo do mês e, no dia 1 do mês seguinte, o montante total é automaticamente debitado da conta num único pagamento.
Exemplo de cronograma:
- 5 de setembro: Compra de material de escritório
- 15 de setembro: Pagamento de jantar de negócios
- 25 de setembro: Subscrição de software
- 1 de outubro: Todas as transações liquidadas num único débito
A única exceção são os levantamentos em caixas automáticos, que são debitados imediatamente do saldo da conta, tal como num cartão de débito normal.
Quem é elegível para um cartão de débito diferido e qual o crédito disponível?
Para verificar a elegibilidade para um cartão de débito diferido, aceda à secção Cartões e inicie a criação de um novo cartão. A opção de cartão de débito diferido será apresentada caso a conta seja elegível.
Se a opção estiver desativada, uma nota explicará o motivo pelo qual não está disponível.
- Nível do cartão: Apenas Plus ou X
- Função na empresa: Apenas dirigentes e titulares de empresas
- Limite por conta: Um cartão de débito diferido por empresa
O limite do débito diferido é determinado com base na pontuação de crédito e no perfil da empresa, com um máximo de 9 000 € por mês disponível.
Este acesso a crédito substancial proporciona a liquidez de curto prazo necessária para impulsionar as operações do negócio. O processo de aprovação é simplificado: em caso de elegibilidade, é possível configurar o cartão de débito diferido, adicioná-lo à carteira digital e começar a utilizar imediatamente.
Qual é o custo do cartão de débito diferido e existem taxas ocultas?
O cartão de débito diferido segue uma estrutura de preços transparente, sem custos ocultos:
Subscrição mensal:
- Mesmo preço do nível de cartão atual
- Sem taxas adicionais pelo acesso às funcionalidades de pagamento diferido
Juros e encargos:
- 0% de juros em caso de pagamento atempado
- Aplicam-se juros diários apenas em caso de pagamento em atraso
- Comissão de câmbio de 1% em transações internacionais – Cartão Plus
- Comissão de câmbio gratuita em transações internacionais – Cartão X
- Levantamentos gratuitos em caixas automáticos incluídos (número varia consoante o nível do cartão)
O período sem juros é um dos principais benefícios que distingue o cartão de débito diferido das soluções de crédito tradicionais, permitindo gerir o fluxo de caixa sem encargos financeiros adicionais quando utilizado de forma responsável.
Como monitorizar e controlar os gastos?
É possível ter visibilidade e controlo total através de um dashboard dedicado na interface da Qonto.
Funcionalidades do dashboard:
- Utilização atual do limite de crédito e crédito disponível restante
- Todas as transações do cartão de débito diferido com categorização clara
- Data e montante do próximo pagamento
- Tendências de gastos e análises
Notificações inteligentes:
- Alertas antes do débito automático
- Avisos de saldo baixo para garantir fundos suficientes
- Lembretes de pagamento para manter bons hábitos financeiros
- Notificações de limite de gastos
Controlos de segurança:
- Bloqueio e desbloqueio instantâneo do cartão
- Definição de limites de gastos personalizados
- Bloqueio do cartão sempre que necessário
- Categorias de comerciantes restritas para maior proteção
O cartão de débito diferido é aceite em todo o lado e como adicioná-lo à carteira digital?
O cartão de débito diferido é aceite em todos os locais onde os cartões de crédito tradicionais são aceites, resolvendo o problema comum de serviços que exigem especificamente um "cartão de crédito" em vez de um cartão de débito.
Aceite para:
- Reservas de hotéis e viagens de negócios
- Aluguer de veículos e serviços de transporte
- Subscrições de software e ferramentas online
- Pagamentos a fornecedores e compras empresariais
- Transações internacionais com taxas de câmbio competitivas
Integração com carteira digital: O cartão integra-se facilmente com o Apple Pay e o Google Pay, permitindo ativação e utilização imediatas. É possível adicioná-lo à carteira digital durante a configuração e começar a efetuar pagamentos contactless seguros de imediato, tanto online como em lojas físicas.
O que fazer em caso de necessidade de contestar uma transação ou obter um reembolso?
Em caso de problemas com transações do cartão de débito diferido, a Qonto dispõe de processos dedicados para proteção e resolução de questões.
Processo de contestação:
- Associe as transações do cartão de débito diferido a reclamações como qualquer outra transação
- Revisão manual pelo apoio ao cliente para validação detalhada
- Atenção dedicada a cada caso para garantir uma resolução justa
Proteção contra fraude:
- Ação inteligente específica para reembolso de transações fraudulentas
- Monitorização de segurança reforçada para a utilização do cartão de débito diferido
- Processo de reembolso integral
Estes processos garantem proteção e suporte totais ao longo de toda a experiência com o cartão de débito diferido.
Como pode o cartão de débito diferido ajudar a gerir melhor o fluxo de caixa do negócio?
O cartão de débito diferido responde à realidade de que mais de 50% dos clientes PME elegíveis enfrentam regularmente lacunas de fluxo de caixa de curto prazo devido a atrasos nos pagamentos e despesas inesperadas. Em vez de forçar a adoção de soluções subótimas, oferece uma ferramenta financeira estratégica.
Otimização do fluxo de caixa:
- Alinhamento das despesas com o ciclo de receitas, especialmente valioso para trabalho baseado em projetos
- Manutenção de operações estáveis durante atrasos nos pagamentos de clientes
- Gestão de flutuações sazonais sem perturbação operacional
Criação de hábitos financeiros:
- Acompanhamento transparente dos gastos e calendários de reembolso claros
- Lembretes e notificações inteligentes para evitar taxas por atraso
- Dashboard em tempo real que promove a consciência e o controlo financeiros
Apoio ao crescimento do negócio:
- Confiança para aceitar novos projetos e oportunidades
- Capacidade de investir em ferramentas e recursos antes de receber os pagamentos dos clientes
- Redução do stress na gestão diária da posição de caixa