Acompanhe a atividade financeira futura e planeie com confiança através das Transações Previstas. Esta funcionalidade apresenta uma lista de potenciais transações previstas para os próximos 90 dias, com base na atividade da conta.
É possível antecipar transações de saída e de entrada, identificar momentos em que o saldo pode estar baixo ou alto, e ajustar os gastos em conformidade. Visualize as transações futuras num gráfico e conheça o fluxo de caixa aproximado em qualquer dia dentro do período de 90 dias.
Esta funcionalidade está disponível para todos os utilizadores da Qonto em todos os planos, acessível tanto na 💻 versão web como na 📱 versão móvel.
Que tipos de transações aparecem nas transações previstas?
A lista de transações previstas pode incluir vários tipos de atividade financeira futura, para apresentar uma visão completa do fluxo de caixa.
Atualmente, os seguintes tipos de transações aparecem nas transações previstas:
- Faturas de fornecedores: Faturas por pagar com datas de vencimento próximas
- Faturas de clientes: Faturas emitidas a clientes que se encontram por liquidar
- Transferências: Transferências agendadas configuradas na conta
- Transações previstas: Pagamentos regulares identificados pela Qonto com base no histórico de transações
- Débitos diretos de saída: Pagamentos recorrentes autorizados através de mandatos de débito direto
- Transações adicionadas manualmente: Transações adicionadas pelo utilizador para acompanhar pagamentos esperados
- Prestações do Pay Later: Prestações agendadas através da funcionalidade Pay Later da Qonto
Cada tipo de transação contribui para a previsão global do fluxo de caixa, ajudando a compreender tanto o dinheiro que entra como o que sai. A lista é atualizada automaticamente à medida que novas transações são agendadas ou previstas, proporcionando uma visão em tempo real da atividade financeira esperada.
O que são transações previstas e qual é a sua precisão?
As transações previstas são previsões inteligentes da Qonto baseadas nos padrões de pagamento regulares. O sistema analisa o histórico de transações para identificar pagamentos recorrentes e adicioná-los automaticamente à lista de transações previstas.
Por exemplo, se um pagamento mensal de uma subscrição de software for efetuado regularmente, ou se forem recebidos pagamentos regulares de clientes, a Qonto deteta esse padrão e prevê quando ocorrerá o próximo pagamento. Esta automatização poupa tempo e ajuda a não perder de vista despesas ou receitas regulares.
É importante ter em conta que as transações previstas são estimativas, não pagamentos confirmados. Não equivalem a transações agendadas nem estão associadas a transações futuras reais. A precisão das previsões pode variar consoante a regularidade dos padrões de pagamento.
Se aparecer uma transação prevista incorreta na lista, basta removê-la. O sistema aprende com a atividade da conta ao longo do tempo, pelo que a precisão das previsões melhora geralmente à medida que a Qonto recolhe mais dados sobre os padrões de pagamento.
Como adicionar manualmente uma transação futura?
Se souber que uma transação específica irá ocorrer nos próximos 90 dias mas não aparecer automaticamente, é possível adicioná-la manualmente para manter a previsão completa.
No telemóvel 📱:
- Abra o Menu > secção Fluxo de caixa > Transações Previstas ou, na secção Transações, clique no widget Previstas
- Toque no botão +
- Introduza o montante da transação
- Defina a data prevista
- Configure uma regra de recorrência, caso a transação se repita (opcional)
- Guarde a transação
Na versão web 💻:
- Abra a secção Fluxo de caixa > Transações Previstas
- Clique no botão + Adicionar transação
- Introduza o montante da transação
- Defina a data prevista
- Configure uma regra de recorrência, caso a transação se repita (opcional)
- Guarde a transação
As transações adicionadas manualmente aparecem na lista juntamente com as detetadas automaticamente e contribuem para a previsão global do fluxo de caixa. É possível editar ou remover estas transações a qualquer momento caso os planos se alterem.
O que são transações em atraso e como geri-las?
As transações em atraso são pagamentos esperados que não foram concluídos até à data de vencimento. Quando uma transação adicionada manualmente ou uma fatura ultrapassa a data de vencimento sem ser paga, passa automaticamente para o estado Em atraso.
Utilize a lista de transações em atraso para acompanhar as transações que necessitam de atenção e podem requerer uma ação. Isto ajuda a manter o controlo sobre faturas de fornecedores por pagar, pagamentos de clientes em falta ou outras transações que possam ter ficado por tratar.
No telemóvel 📱: Consulte todas as transações em atraso no separador Em atraso dentro da secção Transações Previstas.
Na versão web 💻: Clique no filtro Mostrar em atraso para visualizar todas as transações em atraso.
Para remover uma transação da lista de transações em atraso, existem várias opções:
- Reagendar: Altere a data de vencimento para uma data futura, caso o pagamento esteja atrasado
- Marcar como paga: Confirme que a transação foi concluída
- Remover: Elimine-a da lista caso já não seja relevante
As transações são removidas automaticamente da lista de transações em atraso 90 dias após a data de vencimento original. Isto evita que a lista acumule itens antigos e irrelevantes indefinidamente.
É possível remover transações da lista de previstas?
Sim, a maioria dos tipos de transações pode ser removida da lista de previstas, caso já não seja necessário visualizá-las na previsão.
☝️ Importante: Remover uma transação das previstas não impede necessariamente a sua execução. Por exemplo, remover uma transferência agendada das transações previstas não cancela a transferência — apenas a torna invisível na lista de transações previstas. A transferência continuará a ser executada conforme agendado.
É possível remover os seguintes tipos de transações:
- Faturas de fornecedores
- Faturas de clientes
- Transferências
- Transações previstas
- Débitos diretos de saída
- Transações adicionadas manualmente
As prestações do Pay Later não podem ser removidas das transações previstas. Estas prestações são agendadas automaticamente ao utilizar a funcionalidade Pay Later e têm de permanecer visíveis para garantir que o utilizador tem conhecimento das obrigações de pagamento futuras.
Se uma transação for removida acidentalmente, é possível adicioná-la novamente de forma manual ou aguardar que o sistema a detete novamente (no caso de transações previstas). As transações agendadas, como as transferências, continuarão a aparecer nas respetivas secções mesmo que sejam removidas das transações previstas.