A funcionalidade de Gestão do fluxo de caixa da Qonto oferece visibilidade em tempo real sobre a saúde financeira da empresa. Os dados do fluxo de caixa são atualizados continuamente, ajudando a analisar padrões de gastos, prever saldos futuros e tomar decisões informadas.

A secção Previsão disponibiliza um dashboard completo onde é possível monitorizar as transações previstas, categorizar movimentos de caixa e identificar tendências de forma rápida. É possível filtrar por contas, tipos de fluxos e períodos para obter exatamente a vista necessária.

Esta funcionalidade está disponível para Proprietários e Administradores em 💻 versão web e 📱 versão móvel, em todos os planos Qonto.

O que mostra o dashboard de Previsão?

O dashboard de Previsão apresenta uma visão sempre atualizada das finanças da empresa. É possível analisar os fluxos financeiros ao longo do tempo e responder a questões empresariais importantes como:

• Padrões de gastos: Quanto está a ser gasto em subscrições de software?
• Planeamento de cenários: Como ficaria o fluxo de caixa se fosse contratado um freelancer?
• Posição de caixa: Qual é o saldo previsto para o final do mês?

O dashboard apresenta o saldo atual, as entradas e saídas iminentes, e quaisquer itens em atraso. Um gráfico visual permite visualizar rapidamente os movimentos de caixa futuros, enquanto uma lista de transações detalhada apresenta os montantes, as contrapartes e as datas de vencimento.

Para uma análise mais aprofundada sobre o funcionamento do gráfico de Fluxo de caixa, consulte este artigo: O que representa o gráfico "Fluxo de caixa" na secção Previsão?

O que são as Transações previstas?

A secção Transações previstas apresenta todos os movimentos de caixa futuros, para que se saiba sempre o que é esperado para o saldo de caixa. Isto ajuda a manter o controlo do fluxo de caixa a curto prazo e a priorizar o que requer atenção.

As transações previstas incluem projeções com base na atividade na Qonto:

• Faturas do cliente: Faturas emitidas que ainda estão por liquidar
• Faturas do fornecedor: Faturas que precisam de ser pagas
• Transferências agendadas: Transferências configuradas com antecedência
• Entradas manuais: Transações adicionadas manualmente
• Transações previstas automaticamente: Previsões automáticas geradas pela Qonto com base nas transações recorrentes regulares

É possível personalizar a vista utilizando três filtros no topo da página:

• Contas: Acompanhar todas as contas em conjunto ou focar-se em contas específicas
• Tipo de fluxos: Ver entradas e saídas, apenas entradas ou apenas saídas
• Período: Apresentar as transações com vencimento nos próximos 30 ou 90 dias

Como categorizar as transações?

Categorizar as transações ajuda a compreender os padrões de gastos, identificar os principais clientes e analisar as despesas por tipo ou localização. Uma vez categorizadas, todas as transações podem ser filtradas e analisadas para obter melhores informações financeiras.

Existem três formas principais de categorizar as transações:

Etiquetas personalizadas

As etiquetas personalizadas são marcadores flexíveis criados para acompanhamento interno. Por exemplo, é possível criar uma categoria "Transportes" com etiquetas como "Comboio", "Avião" e "Táxi". As etiquetas são adicionadas manualmente e são úteis para relatórios internos ou para adicionar contexto adicional.

Categorias

As categorias estão ligadas à gestão do fluxo de caixa da Qonto e oferecem mais automatização do que as etiquetas:

• Acompanhar o fluxo de caixa mês a mês a partir do dashboard
• Comparar os gastos reais com as previsões
• Configurar regras de categoria para atribuir transações automaticamente (por exemplo, todas as receitas da Amazon vão para "Receita de vendas")
• Personalizar categorias com taxas de IVA e código de cores no menu Categorias
• Criar regras de ordenação automática no menu Regras

☝️ Importante: As categorias são sensíveis à direção do fluxo. As categorias de entrada e as de saída são separadas. Se for atribuída uma categoria de entrada a uma transação de saída (ou vice-versa), esta será contabilizada incorretamente no dashboard do fluxo de caixa. Verifique sempre se a direção da categoria corresponde à direção da transação.

💡 É bom saber:

• As categorias são adicionadas automaticamente às transações por cartão
• É possível atribuir categorias manualmente ao adicionar um beneficiário durante uma transferência
• É possível categorizar a maioria das transações manualmente a partir da página Transações (as subscrições estão excluídas)

Categorias inteligentes

A funcionalidade Categorias inteligentes ajuda a processar rapidamente as transações não categorizadas. No topo da página Previsão, é apresentado um contador que mostra quantas transações ainda não foram categorizadas.

Ao clicar nesse botão, abre-se a janela de Categorias inteligentes, que agrupa as transações não categorizadas, sugere categorias prováveis e ajuda a automatizar o processo para transações semelhantes no futuro.

O que é o Centro de Regras?

O Centro de Regras automatiza a categorização de transações com base em lógica "se isto, então aquilo". Isto oferece maior flexibilidade na organização dos dados do fluxo de caixa e garante uma categorização consistente para transações recorrentes.

O Centro de Regras funciona em conjunto com a funcionalidade melhorada de Categorias inteligentes para fornecer uma categorização automática mais precisa. É possível criar regras personalizadas com base em nomes de contrapartes, montantes, tipos de transações e outros critérios.

Para aceder ao Centro de Regras, vá a Fluxo de caixa > Regras a partir do dashboard da Qonto.

Como excluir transações das análises de fluxo de caixa?

💡 É bom saber:

Para manter a consistência dos gráficos de fluxo de caixa na Qonto, está a ser atualizada a forma como as transferências internas são tratadas. A partir de março de 2026, as transferências entre contas próprias deixarão de ser automaticamente ocultadas dos gráficos de Entradas e Saídas na página Geral da aplicação web e dos gráficos do Dashboard na app móvel.

Caso se pretenda excluir essas transferências desses gráficos, é possível fazê-lo nas definições de filtros de cada gráfico na aplicação web e nas definições do Dashboard na app móvel. Também é possível excluir estas transações do fluxo de caixa para que fiquem ocultas em todas as análises de fluxo de caixa.

Algumas transações não devem ser contabilizadas nas análises do fluxo de caixa, como transferências internas entre contas da própria empresa. Excluir estas transações garante a precisão dos dados do fluxo de caixa.

Para excluir uma transação:

1. Aceda ao separador Transações ou Previsão
2. Clique na transação que pretende excluir
3. Clique no ícone ou ative a opção Excluir dos dados do fluxo de caixa

As transações excluídas serão adicionadas a uma categoria "Transações excluídas". É possível restaurá-las nas análises a qualquer momento, seguindo os mesmos passos e desativando a exclusão.

Por que razão os dados do fluxo de caixa estão incorretos?

Por vezes, os dados apresentados no dashboard podem parecer incorretos. Existem algumas razões comuns pelas quais isso pode acontecer:

• Regras de exclusão esquecidas — É possível que tenham sido definidas previamente regras para excluir determinadas transações do fluxo de caixa, e essas regras continuam a ser aplicadas automaticamente. As transações excluídas ficam invisíveis nos dados do fluxo de caixa, a menos que sejam incluídas novamente de forma manual.
• Categorização automática incorreta — A categorização automática pode ocasionalmente cometer erros, atribuindo transações a categorias incorretas. Isto afeta o aspeto do fluxo de caixa quando filtrado ou analisado por categoria. Verifique regularmente as categorias para detetar eventuais erros.
• Redirecionamento acidental de entradas e saídas por categorização — Se a uma transação de saída for atribuída uma categoria de entrada (ou vice-versa), esta será contabilizada na direção errada no fluxo de caixa. Verifique se as transações não foram acidentalmente associadas à direção errada através da categorização.
• Transações internas visíveis no fluxo de caixa — Por predefinição, as transações internas são visíveis nos dados do fluxo de caixa. Para deixar de as ver, exclua-as do fluxo de caixa no ecrã de Transações ou através das regras de categorização na secção Fluxo de caixa da aplicação.