Até que ponto são as atividades da Qonto reguladas e monitorizadas?
A Qonto é o nome comercial da Olinda SAS. A Olinda SAS é uma instituição de pagamento (código nº 16958) sob a supervisão da Autoridade Francesa de Controlo Prudencial e Resolução (ACPR), ligada ao Banco de França (saiba mais).
Somos, portanto, supervisionados (e estamos sujeitos a controlos regulares) pela mesma autoridade que todos os bancos franceses: a ACPR.
Como é que a Qonto garante a segurança dos meus depósitos?
O seu dinheiro está 100% seguro porque os fundos depositados na sua conta Qonto devem ser protegidos de forma totalmente separada do seu fluxo de caixa, conforme os requisitos aplicáveis.
A Qonto deve salvaguardar 100% dos seus fundos através dos seguintes mecanismos:
- Parte dos fundos dos clientes pode ser "isolada", ou seja, depositada nos livros dos nossos bancos parceiros: Crédit Mutuel Arkéa, Natixis e Rothschild Martin Maurel
- Outra parte pode ser investida em unidades de fundos criados especificamente para a salvaguarda dos ativos dos clientes Qonto. Para garantir proteção total, duas garantias independentes cobrem os ativos dos clientes investidos: dependendo do investimento, a garantia autónoma é concedida pelo Crédit Agricole CIB (CACIB), uma subsidiária do Crédit Agricole S.A., ou pelo BNP Paribas
- Finalmente, uma última parte pode ser investida em fundos do mercado monetário qualificados ocasionalmente. Quando aplicável, as unidades do fundo são mantidas nos livros da Société Générale
Independentemente de como os fundos dos clientes são salvaguardados pela Qonto, é importante notar que todos estes casos cobrem 100% dos fundos dos nossos clientes e foram sujeitos a autorização prévia pela ACPR, conforme exigido pelas regras aplicáveis à Qonto.
💬 Para mais informações, pode também consultar a página dedicada (em francês) no website ABE Info Service, mantido pelo Banco Central Francês e pela ACPR.
Mas o que aconteceria em caso de falência?
Nem a Qonto, nem qualquer dos seus parceiros bancários têm planos de falência. Estes cenários são extremos, e a Qonto trabalha com instituições com um risco de incumprimento muito limitado. No entanto, tenha em atenção que os seus fundos estão totalmente seguros se isto acontecesse:
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Se a Qonto falisse, 100% dos seus fundos ser-lhe-iam devolvidos pelos nossos bancos parceiros sob a supervisão da ACPR: o dinheiro depositado nas contas Qonto está isolado do nosso fluxo de caixa. Se falíssemos (que, novamente, é um cenário extremo), os seus fundos ser-lhe-iam devolvidos na totalidade pelos nossos parceiros e sob supervisão da ACPR.
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Em caso de falha dos nossos garantes, nomeadamente CACIB ou BNP Paribas, o seu dinheiro não está em risco: neste cenário muito teórico, a Qonto comprometeu-se a encontrar um novo garante para cobrir o montante investido. Na falta disso, estes fundos poderiam ser salvaguardados por outro mecanismo listado acima.
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Em caso de falência da Société Générale, o seu dinheiro não está em risco: as unidades dos fundos do mercado monetário qualificados em que os seus fundos são investidos são mantidas numa conta de títulos separada dos ativos do banco. Este último é obrigado a devolvê-los ao titular, neste caso a Qonto, mesmo em caso de falência. O cenário de falência da Société Générale é improvável: é um dos maiores grupos bancários em França.
- Em caso de falência do Crédit Mutuel Arkéa, Natixis ou Rothschild Martin Maurel, beneficia do esquema de garantia de depósitos francês para cada banco em falência: os seus fundos são garantidos pelo Fundo Francês de Garantia e Resolução de Depósitos (FGDR, o Fundo Francês de Garantia de Depósitos cuja missão é proteger os clientes em caso de falência bancária) até 100.000 € por cliente e por instituição em falência (ou seja, até 200.000 € por cliente se ambos os parceiros falirem). Também lhe oferece benefícios de diversificação, pois é equivalente a ter uma conta em cada um destes bancos. Além disso, o cenário de falência do Crédit Mutuel Arkéa, Natixis ou Rothschild Martin Maurel é improvável, pois estão entre os maiores grupos bancários em França. Além disso, esta garantia de 100.000 € é a mesma para todas as instituições de crédito europeias. Isto significa que beneficia do mesmo nível de garantia para os seus fundos que um banco tradicional (como BNP Paribas ou Crédit Agricole, por exemplo).